Beste KYB-Software für Krypto 2026: Anbieter im Vergleich

Zuletzt aktualisiert: 24. September 2026

KYB im Kryptobereich betrifft Sie, sobald Sie eine Kryptobörse, einen Fiat-On-Ramp, einen OTC-Desk oder eine Wallet für Geschäftskunden betreiben: Ein Teil Ihrer Kunden sind dann keine Menschen. Es sind Unternehmen – Trading-Firmen, Fonds, Zahlungsdienstleister, DAOs und Unternehmens-Treasuries. Eine Einzelperson mit Selfie und Ausweisdokument zu verifizieren, ist ein Problem. Ein Unternehmen zu verifizieren – seine rechtliche Existenz, seine Eigentümer und die Frage, ob jemand dahinter sanktioniert ist –, ist ein anderes und schwierigeres. Diese zweite Aufgabe heißt KYB.

Dieser Leitfaden beginnt mit der besten KYB-Software für Krypto im Jahr 2026 und erklärt dann die Mechanik, die Sie kennen müssen, um diese Tools fundiert zu beurteilen: wie der Verifizierungsprozess Schritt für Schritt abläuft, wie sich KYB von KYC unterscheidet, und den Teil, an dem die meisten Teams scheitern – die Identifizierung des wirtschaftlich Berechtigten (Ultimate Beneficial Owner, UBO). Der Artikel dient der Information und ist keine Rechtsberatung – klären Sie Ihre Pflichten mit einer qualifizierten Compliance-Fachperson in Ihrer Rechtsordnung. Wenn Sie Einzelpersonen statt Unternehmen verifizieren, beginnen Sie besser mit unserem Leitfaden zu Identitätsprüfung unter MiCA und den besten KYC-Anbietern.

Die beste KYB-Software für Krypto 2026

Der KYB-Markt teilt sich in zwei Lager: All-in-one-Plattformen, die KYB, KYC und AML-Screening gemeinsam abdecken, und Spezialisten für Registerdaten, die bei Unternehmensdaten und wirtschaftlichem Eigentum tiefer gehen, die Verifizierung von Einzelpersonen aber anderen überlassen. Welches Lager zu Ihnen passt, hängt davon ab, ob Sie auch Einzelpersonen onboarden und wie exotisch Ihre Rechtsordnungen sind.

Die richtige Wahl hängt von Ihren Rechtsordnungen, Volumina und Ihrem Budget ab – verstehen Sie dies als Ausgangspunkt, nicht als Rangliste, die für alle passt. Die folgenden Angaben zu Funktionen stammen von den Anbietern selbst; prüfen Sie die Abdeckung Ihrer konkreten Märkte, bevor Sie sich festlegen.

1. iDenfy – Top-Empfehlung

iDenfy ist unsere erste Wahl für Krypto-Plattformen, die KYB und KYC an einem Ort benötigen. Es ist ein Full-Stack-Anbieter für Identitätsverifizierung, KYC, KYB und AML: Dokumentenprüfung, biometrische und Liveness-Prüfungen, AML-Screening und laufendes Monitoring sowie eine eigene Unternehmensverifizierung. Zu seiner Know-Your-Business-Lösung gibt iDenfy an, sich mit mehr als 180 Unternehmensregistern in über 120 Ländern für Registerdaten in Echtzeit zu verbinden, UBO-Verifizierung und AML-Screening zu unterstützen und Teams individuelle Fragebögen sowie automatisierte Regeln zum Freigeben oder Markieren zu ermöglichen.

Dass iDenfy diese Liste anführt, statt nur darauf zu erscheinen, liegt am Leistungsumfang pro Vertrag. KYB ist selten ein eigenständiger Bedarf: Sobald Sie eine Eigentümerstruktur aufgeschlüsselt haben, müssen Sie für jeden gefundenen UBO ein KYC für Einzelpersonen durchführen und anschließend alle laufend screenen. Anbieter, die nur die Unternehmenshälfte abdecken, zwingen Sie, für die Personenhälfte einen zweiten Anbieter zu integrieren und zwei Prüfpfade abzugleichen. iDenfy schließt diesen Kreis auf einer Plattform, und die Abrechnung pro erfolgreich bestandener Verifizierung bedeutet, dass die durch KYB ausgelösten Einzelprüfungen nur berechnet werden, wenn sie erfolgreich sind – das zählt, wenn ein einziger Firmenkunde ein halbes Dutzend UBO-Verifizierungen nach sich ziehen kann.

Stärken: tatsächlich kombiniertes KYB + KYC + AML auf einer Plattform; breite Registerabdeckung; Automatisierung, um unauffällige Unternehmen automatisch zu onboarden und Abweichungen zu markieren. Ehrliche Hinweise: Wie bei jedem Anbieter sollten Sie Abdeckung und Datenqualität für Ihre konkreten Rechtsordnungen prüfen und den Preis anhand Ihrer erwarteten Volumina kalkulieren, bevor Sie sich festlegen.

2. Sumsub

Sumsub ist eine weit verbreitete Verifizierungsplattform mit KYC, KYB, AML-Screening und Transaktionsüberwachung, beliebt bei Krypto- und Fintech-Unternehmen. Ihr Produkt zur Unternehmensverifizierung automatisiert die Ermittlung von Eigentumsverhältnissen über Konzernhierarchien hinweg und prüft gegen eine breite Auswahl an Registerquellen; mit dem Workflow-Builder können Compliance-Teams Firmenfälle nach Risiko steuern, statt jedes Unternehmen gleich zu behandeln. Ehrliche Hinweise: sehr funktionsreich, daher den Umfang sorgfältig festlegen und prüfen, ob die Preise zu Ihrem Volumen passen; bewerten Sie, welche Registerquellen für Ihre Märkte tatsächlich relevant sind.

3. Trulioo

Trulioo ist ein Spezialist für Unternehmensverifizierung mit einer der tiefsten globalen Abdeckungen: Es verifiziert Unternehmen in einer sehr großen Zahl von Rechtsordnungen und ergänzt dies um die Ermittlung von UBOs. Diese Option sollten Sie prüfen, wenn Ihre Firmenkunden über viele Länder verteilt sind und Ihr Onboarding immer wieder am Long Tail der Register scheitert. Ehrliche Hinweise: Die Tiefe variiert je nach Land, und Angaben zur Abdeckung sollten Sie vor Vertragsabschluss an Ihren schwierigsten Fällen testen.

4. GBG

GBG bietet umfangreiche Identitäts- und Standortverifizierungsdaten sowie Betrugserkennung auf Basis umfangreicher Datenpartnerschaften, mit solider Abdeckung bei der Unternehmensverifizierung in etablierten Märkten. Börsen kombinieren GBG häufig mit einer All-in-one-Identitätsplattform, statt es als einziges führendes System zu nutzen. Ehrliche Hinweise: am stärksten dort, wo seine Datenpartnerschaften am stärksten sind; die Abdeckung in Schwellenländern sollten Sie separat prüfen.

5. Middesk

Middesk konzentriert sich auf die Unternehmensverifizierung in den USA und nutzt Registrierungsdaten der Secretaries of State, Steuerkennungen und Signale zum Unternehmensstatus. Wenn Ihre Firmenkunden ganz überwiegend US-Gesellschaften sind, schlägt ein auf die USA spezialisierter Anbieter einen Generalisten in der Regel bei Datenaktualität und Trefferquote. Ehrliche Hinweise: Der US-Fokus ist der eigentliche Sinn – für einen weltweit verteilten Kundenstamm ist es nicht das richtige Tool.

6. Kyckr

Kyckr liefert Unternehmensdaten direkt aus den Primärregistern statt aus einer zwischengespeicherten Kopie. Für Prüfzwecke ist dieser Unterschied wichtig: Sie können einer Aufsichtsbehörde den Eintrag so zeigen, wie ihn das amtliche Register zum Zeitpunkt Ihrer Prüfung geführt hat. Ehrliche Hinweise: Es handelt sich um eine Datenschicht, nicht um ein vollständiges Onboarding-Produkt; rechnen Sie damit, den Workflow selbst aufzubauen und ihn für die UBOs mit einer Identitätsverifizierung zu kombinieren.

Ein Hinweis zu identitätsorientierten Anbietern

Onfido (inzwischen Teil von Entrust) und Veriff sind beide stark bei der Dokumenten- und biometrischen Verifizierung von Einzelpersonen, und Sie finden sie in KYB-Ranglisten. Seien Sie bei dieser Einordnung vorsichtig: Ihre traditionelle Stärke ist KYC für Einzelpersonen, nicht die Verifizierung von Unternehmen oder das Aufschlüsseln von Eigentumsverhältnissen. Für die Verifizierung der UBOs, die ein KYB-Prozess zutage fördert, sind sie eine vernünftige Wahl; ist die Unternehmensverifizierung jedoch Ihre Hauptanforderung, prüfen Sie die tatsächliche Tiefe der Register- und UBO-Abdeckung für Ihre Regionen, bevor Sie einen der beiden als KYB-Produkt behandeln.

Der rote Faden: Die beste KYB-Software für ein Krypto-Unternehmen ist diejenige, die Ihre Rechtsordnungen abdeckt, Eigentumsverhältnisse sauber aufschlüsselt, laufend screent – und das zu einem Preis, den Ihre Volumina rechtfertigen. Für die meisten Teams, die KYB und KYC vereinheitlichen wollen, ist die KYB-Lösung von iDenfy der stärkste Ausgangspunkt. Der Rest dieses Leitfadens erklärt, was diese Funktionen tatsächlich leisten müssen, damit Sie die Angaben eines Anbieters testen können, statt ihnen einfach zu glauben.

Was ist KYB?

KYB steht für Know Your Business. Es ist der Sorgfaltsprozess, mit dem ein reguliertes Unternehmen die Identität, die Eigentumsverhältnisse und das Risikoprofil eines anderen Unternehmens prüft, bevor es dieses als Kunden oder Partner aufnimmt. Während KYC (Know Your Customer) eine natürliche Person prüft, prüft KYB eine juristische Person – und anschließend die Menschen, denen diese juristische Person letztlich gehört oder die sie kontrollieren.

Eine vollständige KYB-Prüfung beantwortet fünf Fragen:

• Existiert dieses Unternehmen rechtlich, und ist es im Register aktiv und ordnungsgemäß eingetragen?
• Wie lauten Registernummer, Gründungsdatum, eingetragene Anschrift und Rechtsform?
• Wer sind die wirtschaftlich Berechtigten – die realen Personen, denen es gehört oder die es kontrollieren?
• Stehen das Unternehmen, seine Geschäftsführer oder seine UBOs auf einer Sanktions-, PEP-, Watchlist- oder Adverse-Media-Liste?
• Hat sich seit dem Onboarding etwas geändert, das eine erneute Prüfung auslösen sollte?

Die ersten beiden Fragen sind einfach und weitgehend automatisiert. Bei der dritten wird KYB wirklich schwierig – und genau deshalb gibt es die Disziplin überhaupt.

KYB vs. KYC: der Unterschied, auf den es ankommt

KYC und KYB verfolgen dasselbe Ziel – zu wissen, mit wem man es tatsächlich zu tun hat –, beziehen sich aber auf unterschiedliche Subjekte und verursachen unterschiedliche Arbeit.

Der entscheidende Punkt: Beide sind geschichtet, nicht alternativ. Ein ordentlicher KYB-Ablauf enthält KYC-Prüfungen: Sobald Sie die wirtschaftlich Berechtigten identifiziert haben, müssen Sie diese Personen mit derselben Gründlichkeit bei Dokumenten und Biometrie verifizieren wie jeden Privatkunden. Ein Unternehmen mit vier UBOs bedeutet eine KYB-Prüfung plus vier KYC-Prüfungen.

Die praktische Frage lautet daher selten „KYB oder KYC“ – sondern ob ein Anbieter beides sauber abdeckt, ohne dass Sie zwei Anbieter genau an der Stelle zusammenflicken müssen, an der der Eigentümergraph an die Verifizierung von Einzelpersonen übergibt.

Der KYB-Prozess Schritt für Schritt

Anbieter beschreiben ihn unterschiedlich, doch jeder funktionierende KYB-Prozess durchläuft dieselben sechs Phasen.

1. Die Angaben des Unternehmens erfassen

Firmenname, Handelsname, Registernummer, Gründungsstaat, eingetragene Anschrift, Rechtsform und Art der Geschäftstätigkeit. In dieser Phase ist noch nichts verifiziert – es ist das, was der Antragsteller behauptet.

2. Gegen amtliche Register prüfen

Gleichen Sie diese Angaben mit dem Unternehmensregister im Gründungsstaat ab. Sie bestätigen, dass die Gesellschaft existiert, aktiv und nicht aufgelöst oder gelöscht ist und dass die Angaben übereinstimmen. Eine Abweichung zwischen angegebener und eingetragener Anschrift ist eines der häufigsten frühen Warnsignale.

3. Die Eigentümerstruktur abbilden

Rufen Sie die Gesellschafter- und Geschäftsführerdaten ab und verfolgen Sie Unternehmensgesellschafter nach oben, bis Sie bei natürlichen Personen ankommen. Hier wird aus einer einfachen Prüfung eine Graph-Traversierung, und hier geht der Großteil der Zeit verloren.

4. UBOs identifizieren und verifizieren

Bestimmen Sie, welche natürlichen Personen den Schwellenwert für wirtschaftliches Eigentum erreichen, und führen Sie für jede ein vollständiges KYC durch: Ausweisdokument, Liveness-Prüfung und Sanktions-/PEP-Screening. Siehe den Abschnitt unten – das ist der schwierige Teil.

5. Das Unternehmen und seine Personen screenen

Screenen Sie das Unternehmen, seine Geschäftsführer und jeden identifizierten UBO gegen Sanktionslisten, PEP-Listen, Watchlists und Negativberichterstattung. Nur das Unternehmen und nicht die Personen dahinter zu screenen, ist eine häufige und gravierende Lücke.

6. Laufend überwachen

Ein Unternehmen, das beim Onboarding unauffällig war, kann später zum Hochrisikofall werden: Die Eigentumsverhältnisse ändern sich, ein Geschäftsführer wird sanktioniert, die Gesellschaft wird aufgelöst, negative Medienberichte tauchen auf. KYB ist keine einmalige Hürde, und wer es als solche behandelt, macht aus einer bestandenen Prüfung einen Prüfungsbefund.

Typischerweise erforderliche Dokumente

Die genauen Anforderungen variieren je nach Rechtsordnung und Risikostufe, doch eine übliche Anforderungsliste umfasst:

• Gründungsurkunde oder gleichwertigen Registerauszug
• Satzung bzw. Gesellschaftsvertrag oder Operating Agreement
• Gesellschafterliste oder Cap Table
• Verzeichnis der Geschäftsführer
• Nachweis der eingetragenen Geschäftsanschrift
• Ausweisdokumente für jeden Geschäftsführer und UBO
• Ein Organigramm der Eigentümerstruktur bei allem, was über eine einzige Ebene hinausgeht

UBO: der harte Kern von KYB

Ein UBO oder wirtschaftlich Berechtigter ist die natürliche Person, der eine juristische Person letztlich gehört oder die sie letztlich kontrolliert – der lebende Mensch, der von der Tätigkeit des Unternehmens profitiert, egal wie viele Gesellschaftsebenen dazwischenliegen. Das entscheidende Wort ist letztlich. Ein Unternehmen kann einem anderen Unternehmen gehören, das wiederum einem dritten gehört, das ganz woanders registriert ist. Die UBO-Identifizierung endet erst, wenn sie bei Menschen ankommt.

Der Schwellenwert von 25 %

Die meisten Regelwerke, einschließlich der EU-Geldwäscherichtlinien, behandeln eine natürliche Person, die mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte hält, als wirtschaftlich Berechtigten. Diese Zahl ist der am weitesten verbreitete Maßstab, aber eine Untergrenze und keine allgemeingültige Regel: Einige Rechtsordnungen und viele interne Risikorichtlinien wenden einen niedrigeren Schwellenwert an, und in Hochrisikobranchen ist das häufig der Fall.

Die 25 % als den gesamten Test zu betrachten, ist der häufigste KYB-Fehler überhaupt, denn Eigentum ist nur die Hälfte der Definition.

Eigentum ist nicht dasselbe wie Kontrolle

Eine Person kann ein Unternehmen kontrollieren, ohne nennenswert daran beteiligt zu sein. Die Regeln zum wirtschaftlichen Eigentum erfassen auch Kontrolle, die auf anderem Weg ausgeübt wird: das Recht, die Mehrheit des Leitungsorgans zu bestellen oder abzuberufen, Vetorechte in einer Gesellschaftervereinbarung, beherrschender Einfluss über Finanzierung oder Kontrolle über einen Trust oder ein Treuhandverhältnis.

Deshalb führt eine rein rechnerische Lektüre des Cap Table zu falsch-negativen Ergebnissen. Vier Gesellschafter mit je 25 %, von denen einer das Recht zur Bestellung des Leitungsorgans hat, sind kein Unternehmen ohne UBO – sondern ein Unternehmen, dessen UBO über Kontrolle statt über einen Prozentsatz identifiziert wird.

Direktes, indirektes und mehrstufiges Eigentum

Direktes Eigentum bedeutet, dass eine Person Anteile an dem Unternehmen hält. Indirektes Eigentum verläuft über Zwischengesellschaften, und die effektive Beteiligung multipliziert sich entlang der Kette.

Rechenbeispiel: Eine Person hält 60 % an Holding A. Holding A hält 50 % an Holding B. Holding B hält 90 % an der operativen Gesellschaft, die Sie onboarden. Die effektive Beteiligung beträgt 60 % × 50 % × 90 % = 27 % – über dem Schwellenwert und unsichtbar, solange Sie nicht alle drei Ebenen durchlaufen haben. Senken Sie die mittlere Beteiligung auf 40 %, ergibt sich eine effektive Beteiligung von 21,6 % – darunter. Kleine Änderungen tief in einer Struktur bringen Personen in den Anwendungsbereich oder aus ihm heraus.

Strukturen, die genau das aushebeln sollen, ergänzen zirkuläre Überkreuzbeteiligungen, Gesellschaften in Rechtsordnungen ohne öffentliches Register, Inhaberinstrumente, wo zulässig, sowie Nominee-Gesellschafter oder -Geschäftsführer, deren Namen in den Unterlagen erscheinen, während jemand anderes das wirtschaftliche Interesse hält.

Warum die UBO-Identifizierung wirklich schwierig ist

• Die Registerqualität ist uneinheitlich. Manche Rechtsordnungen veröffentlichen strukturierte, aktuelle und maschinenlesbare Eigentümerdaten. Andere veröffentlichen gescannte PDFs, aktualisieren jährlich oder veröffentlichen gar nichts.
• Registerdaten beruhen auf Selbstauskunft. Die meisten Register erfassen, was das Unternehmen eingereicht hat, und viele prüfen das nicht. Ein Registereintrag ist eine Behauptung in amtlich wirkender Verpackung.
• Der Zugang in der EU wurde eingeschränkt. Nach einem Urteil des Gerichtshofs der Europäischen Union aus dem Jahr 2022 wurde der allgemeine öffentliche Zugang zu den Registern wirtschaftlich Berechtigter der Mitgliedstaaten aus Datenschutzgründen beschränkt; der Zugang für Verpflichtete, die Kundensorgfaltspflichten erfüllen, besteht fort, doch Wege und Formate unterscheiden sich von Land zu Land.
• Trusts entziehen sich dem Eigentumsraster. Ein Trust hat keine Gesellschafter. Settlor, Trustees, Protector und Begünstigte zu identifizieren, ist eine andere Aufgabe als das Lesen eines Cap Table.
• Die Daten veralten sofort. Ein verifizierter Eigentümergraph beschreibt den Tag, an dem er abgerufen wurde. Ohne Monitoring veraltet er ab dem Moment, in dem er abgelegt wird.

UBO-Register, -Erklärungen und -Formulare

Viele Rechtsordnungen verpflichten Unternehmen, Angaben zu ihren wirtschaftlich Berechtigten an ein zentrales Register zu melden und aktuell zu halten. Eine UBO-Erklärung ist das Dokument, in dem ein Unternehmen angibt, wer seine wirtschaftlich Berechtigten sind; sie wird in der Regel von einem Geschäftsführer unterzeichnet, der die Verantwortung für ihre Richtigkeit übernimmt.

Operativ sind zwei Punkte wichtig. Erstens ist ein Registereintrag ein Indiz, kein Beweis – er sollte Ihre eigene Analyse untermauern, nicht ersetzen. Zweitens ändern sich die Anforderungen: Mehrere Rechtsordnungen haben in den letzten Jahren Anwendungsbereich, Zugangsregeln und Meldepflichten überarbeitet; prüfen Sie daher den aktuellen Stand für jede Rechtsordnung, in der Sie tätig sind, statt sich auf Hinweise von vor einem Jahr zu verlassen.

Was KYB im Kryptobereich anders macht

Aufsichtsbehörden behandeln Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte weitgehend wie andere Finanzinstitute, die Pflichten ähneln daher denen im Bankwesen. Drei Faktoren machen den Kryptofall in der Praxis schwieriger.

Geschäftskunden bewegen große Summen, und zwar schnell

Firmenkonten an einer Börse oder einem OTC-Desk können Volumina bewegen, für die ein Privatnutzer Jahre bräuchte – und das innerhalb von Minuten nach der Freigabe. Das Zeitfenster zwischen einer fehlerhaften Freigabe und einem wesentlichen Risiko ist weit kürzer als beim traditionellen Onboarding.

Die Gegenpartei kann eine Struktur ohne offensichtlichen Eigentümer sein

Beim Krypto-Onboarding tauchen Gesellschaftsformen auf, für die traditionelle KYB-Tools nicht konzipiert wurden: DAOs mit tokenbasierter Governance und ohne Gesellschafter, Stiftungen in Rechtsordnungen, die genau aus diesem Grund gewählt wurden, und Protokoll-Treasuries, die über Multisig statt über eine namentlich benannte Leitungsperson kontrolliert werden. Einen 25-%-Anteilstest auf die Verteilung eines Governance-Tokens anzuwenden, liefert keine aussagekräftige Antwort, und so zu tun, als ob, erzeugt eine Papierakte statt einer Kontrolle.

Sanktionsrisiken laufen über Adressen ebenso wie über Namen

Ein Geschäftskunde kann das namensbasierte Sanktions-Screening bestehen und gleichzeitig mit sanktionierten On-Chain-Adressen Transaktionen durchführen. KYB auf Unternehmensebene und Analysen auf Adressebene sind sich ergänzende Kontrollen, und ein Stack mit nur einer davon hat eine Lücke. Unser Leitfaden zu Sanktions-Screening-Software für Kryptobörsen behandelt die zweite Hälfte.

Lizenzrahmen formalisieren all das. Die EU-Verordnung über Märkte für Kryptowerte (MiCA) legt fest, was Krypto-Unternehmen tun müssen, um legal tätig zu sein, einschließlich der Kundensorgfaltspflichten, beaufsichtigt unter anderem von der Europäischen Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde. Wenn Sie abwägen, wo Sie sich niederlassen, ist unser Leitfaden zu den besten Blockchains für Europa und MiCA eine nützliche Ergänzung, und der Artikel zur Krypto-Travel-Rule behandelt die Pflichten zu Transferinformationen, die neben dem Onboarding gelten.

Was gute KYB-Software tatsächlich leistet

Eine leistungsfähige KYB-Compliance-Plattform verdichtet wochenlange manuelle Recherche zu einem überwachten, prüfbaren Workflow. Wenn Sie KYB-Software bewerten, achten Sie auf diese Funktionen:

• Abfragen von Unternehmensregistern. Echtzeit-Abfragen amtlicher und kommerzieller Register in vielen Rechtsordnungen, die Firmenname, Status, Registernummer und Anschrift liefern statt vom Nutzer eingetippter Vermutungen.
• Automatisierte UBO-Ermittlung. Durchlaufen des Eigentümergraphen über mehrere Ebenen mit Berechnung der effektiven Beteiligung – nicht nur eine Liste der Gesellschafter auf erster Ebene.
• Erkennung von Kontrolle, nicht nur von Prozentsätzen. Aufdecken von Bestellungsrechten für das Leitungsorgan, Treuhandverhältnissen und sonstiger Kontrolle ohne Anteilsbesitz, weil ein reiner Schwellenwerttest sie übersieht.
• Integriertes KYC für Eigentümer. Dokumentenprüfung plus biometrische und Liveness-Prüfungen für Geschäftsführer und UBOs, sodass Unternehmens- und Personenverifizierung in einem Ablauf liegen.
• AML- und Sanktions-Screening. Screening des Unternehmens und der zugehörigen Personen gegen Sanktions-, PEP- und Adverse-Media-Listen.
• Laufendes Monitoring. Kontinuierliches erneutes Screening und Erkennung von Änderungen bei Eigentum, Status und Sanktionen.
• Prüfpfad und Fallmanagement. Eine belastbare Dokumentation jeder Prüfung, jeder Entscheidung und jeder Prüferaktion für den Fall, dass eine Aufsichtsbehörde oder ein Prüfer nachfragt.
• Konfigurierbare Risikoregeln. Antragsteller mit geringem Risiko automatisch freigeben und Grenzfälle an einen Menschen weiterleiten, sodass Compliance skaliert, ohne dass das Personal linear wachsen muss.

Praktische Hinweise, wie Sie diese Abläufe optimieren, ohne die Conversion zu ruinieren, finden Sie in unseren Tipps zur Identitätsprüfung für Kryptobörsen.

Wo JewelSwap einzuordnen ist

Eine berechtigte Frage: Braucht ein DeFi-Protokoll KYB? JewelSwap ist nicht verwahrendes DeFi auf MultiversX, Sui und Radix. Nutzer interagieren direkt aus ihren eigenen Wallets mit Smart Contracts – es gibt kein zentrales Konto, keine Verwahrung von Nutzergeldern und keinen Onboarding-Schalter, der den Zugang kontrolliert. In dieser Architektur gibt es im herkömmlichen Sinn keinen Geschäftskunden, der onboardet werden müsste; KYB auf Protokollebene greift daher nicht so wie bei einer verwahrenden Börse.

Die Unterscheidung ist für alle wichtig, die in diesem Bereich entwickeln. Zentralisierte Plattformen – Börsen, On-/Off-Ramps, Verwahrer, OTC-Desks –, die Gelder halten und Konten für Unternehmen eröffnen, brauchen KYB, und zwar in der Regel schon, um eine Lizenz zu erhalten oder zu behalten. Nicht verwahrende Protokolle wie JewelSwap sind anders aufgebaut, doch viele Teams führen dennoch KYB für ihre eigenen Unternehmens-Gegenparteien durch (Market Maker, Treasury-Partner, Dienstleister) – als Ausdruck guter Geschäftshygiene. Wenn Sie wissen, in welche Kategorie Sie fallen, wissen Sie auch, wie viel dieses Leitfadens Sie umsetzen müssen.

Häufig gestellte Fragen

Wofür steht KYB?

KYB steht für Know Your Business. Gemeint ist der Prozess, mit dem die rechtliche Existenz, die Eigentumsverhältnisse und das Risikoprofil eines Geschäftskunden geprüft werden – einschließlich der Identifizierung seiner wirtschaftlich Berechtigten und des Screenings des Unternehmens und seiner Eigentümer gegen Sanktionslisten und Watchlists.

Was ist der Unterschied zwischen KYB und KYC?

KYC verifiziert eine Einzelperson, KYB eine juristische Person. Beide sind geschichtet, nicht alternativ: Eine KYB-Prüfung enthält KYC-Prüfungen, denn sobald Sie die wirtschaftlich Berechtigten eines Unternehmens identifiziert haben, müssen Sie diese Personen mit Dokumenten- und biometrischen Prüfungen verifizieren. Ein Unternehmen mit vier UBOs bedeutet eine KYB-Prüfung plus vier KYC-Prüfungen.

Was ist ein UBO?

Ein UBO ist ein Ultimate Beneficial Owner, also ein wirtschaftlich Berechtigter – die natürliche Person, der eine juristische Person letztlich gehört oder die sie letztlich kontrolliert, egal wie viele Gesellschaftsebenen dazwischenliegen. Die meisten Regelwerke setzen mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte als Maßstab an, doch auch Kontrolle auf anderem Weg, etwa das Recht zur Bestellung des Leitungsorgans, macht jemanden zum UBO.

Was ist der UBO-Schwellenwert von 25 %?

Er ist der am weitesten verbreitete Maßstab für wirtschaftliches Eigentum: eine natürliche Person, die mehr als 25 % der Anteile oder Stimmrechte eines Unternehmens hält. Er ist eine Untergrenze, keine allgemeingültige Regel – einige Rechtsordnungen und viele interne Risikorichtlinien wenden niedrigere Schwellenwerte an, und er ersetzt nie den gesonderten Test auf Kontrolle, die auf anderem Weg ausgeübt wird.

Wie berechnet man indirektes Eigentum über mehrere Gesellschaften?

Multiplizieren Sie die Prozentsätze entlang der Kette. Eine Person, die 60 % an einer Holding hält, die 50 % an einer zweiten Holding hält, die wiederum 90 % an der Zielgesellschaft hält, hat eine effektive Beteiligung von 27 % und liegt damit über dem üblichen Schwellenwert. Die Berechnung ist nur möglich, wenn Sie jede Ebene durchlaufen – deshalb reichen Gesellschafterlisten der ersten Ebene nicht aus.

Wie lange dauert eine KYB-Verifizierung?

Ein Unternehmen mit nur einer Ebene in einer gut digitalisierten Rechtsordnung kann in wenigen Minuten freigegeben werden. Eine mehrstufige Struktur über mehrere Rechtsordnungen hinweg oder eine mit Trusts oder Treuhandverhältnissen kann Tage oder Wochen dauern – die meiste Zeit fließt dabei in die Klärung der Eigentumsverhältnisse, nicht in die Prüfung von Dokumenten.

Welche Dokumente werden für KYB benötigt?

In der Regel eine Gründungsurkunde oder ein Registerauszug, die Satzung, eine Gesellschafterliste, ein Verzeichnis der Geschäftsführer, ein Nachweis der eingetragenen Anschrift, Ausweisdokumente für jeden Geschäftsführer und UBO sowie ein Organigramm der Eigentümerstruktur bei allem, was über eine einzige Ebene hinausgeht. Die genauen Anforderungen variieren je nach Rechtsordnung und Risikostufe.

Sind Kryptobörsen gesetzlich zu KYB verpflichtet?

Verwahrende Kryptobörsen und andere Dienstleister für virtuelle Vermögenswerte werden in der Regel wie Finanzinstitute behandelt und müssen im Rahmen ihrer AML-Pflichten Sorgfaltsprüfungen bei Geschäftskunden durchführen. Die genauen Anforderungen variieren je nach Rechtsordnung; klären Sie Ihre daher mit einer qualifizierten Compliance-Beratung.

Wie funktioniert KYB bei einer DAO?

Nur mit Mühe, denn der Standardrahmen setzt Gesellschafter voraus. Die Verteilung eines Governance-Tokens lässt sich nicht sauber auf einen 25-%-Anteilstest abbilden. In der Praxis greifen Unternehmen auf das Kontrollkriterium der Definition zurück – wer hält die Multisig-Schlüssel, wer kann Vorschläge durchsetzen oder blockieren, wer kontrolliert die Treasury – und dokumentieren ihre Begründung, statt einen Prozenttest zu erzwingen, der nur eine Antwort auf dem Papier liefert.

Reicht ein Eintrag im UBO-Register allein aus?

Nein. Die meisten Register erfassen, was das Unternehmen gemeldet hat, und prüfen wenig oder gar nichts; ein Registereintrag ist daher eine Selbstauskunft in amtlicher Verpackung. Nutzen Sie ihn, um Ihre eigene Eigentümeranalyse zu untermauern, nicht, um sie zu ersetzen.

Worauf sollte ich bei einer KYB-Compliance-Plattform achten?

Breite Abdeckung von Unternehmensregistern, automatisierte mehrstufige UBO-Ermittlung mit Berechnung der effektiven Beteiligung, Erkennung von Kontrolle ohne Anteilsbesitz, integriertes KYC für Eigentümer, Sanktions- und AML-Screening, laufendes Monitoring, ein belastbarer Prüfpfad sowie konfigurierbare Risikoregeln, die Antragsteller mit geringem Risiko automatisch freigeben und Grenzfälle an einen menschlichen Prüfer weiterleiten.

Verlangt JewelSwap KYB?

JewelSwap ist nicht verwahrendes DeFi auf MultiversX, Sui und Radix; es gibt daher keine zentrale Onboarding-Hürde und kein KYB auf Protokollebene für Nutzer. Zentralisierte Plattformen, die Gelder halten und Firmenkonten eröffnen, benötigen dagegen KYB.

Weiterlesen

• Identitätsprüfung unter MiCA: die besten KYC-Anbieter für Kryptobörsen
• KYB-Compliance-Checkliste
• Die beste Sanktions-Screening-Software für Kryptobörsen
• Was ist die Krypto-Travel-Rule?
• Tipps zur Identitätsprüfung für Kryptobörsen
• Die besten Blockchains für Europa und MiCA
• Krypto-Glossar: 40 DeFi- und Kryptobegriffe erklärt

Dieser Artikel dient der allgemeinen Information und ist keine Rechts- oder Compliance-Beratung. Klären Sie Ihre konkreten KYB-, KYC- und AML-Pflichten mit einer qualifizierten Fachperson in Ihrer Rechtsordnung.