Politisch exponierte Person (PEP): Bedeutung und Regeln

Eine politisch exponierte Person (PEP) ist jemand, der ein wichtiges öffentliches Amt ausübt oder ausgeübt hat, etwa als Staatsoberhaupt, Minister, hochrangiger Richter, hochrangiger Offizier oder Führungskraft eines staatlichen Unternehmens. Enge Familienangehörige und bekanntermaßen nahestehende Personen werden ebenso behandelt. PEP zu sein ist kein Vorwurf eines Fehlverhaltens. Es bedeutet, dass Banken, Krypto-Börsen und andere regulierte Unternehmen zusätzliche Prüfungen durchführen müssen, weil eine herausgehobene öffentliche Funktion ein höheres Risiko für Bestechung und Korruption mit sich bringt.

Dieser Leitfaden behandelt die FATF-Definition, den Umgang der EU, Großbritanniens und der USA mit PEPs, wie lange der PEP-Status gilt und was tatsächlich passiert, wenn eine Börse Sie als PEP markiert.

Was bedeutet PEP?

Der globale Standard stammt von der Financial Action Task Force (FATF). Ihr Glossar in den FATF-Empfehlungen (Text aktualisiert im Oktober 2025) teilt PEPs in drei Gruppen ein:

• Ausländische PEPs: Personen, denen ein ausländischer Staat wichtige öffentliche Ämter übertragen hat, zum Beispiel Staats- oder Regierungschefs, hochrangige Politiker, hochrangige Regierungs-, Justiz- oder Militärbeamte, Führungskräfte staatlicher Unternehmen und wichtige Funktionäre politischer Parteien.
• Inländische PEPs: Personen, denen dieselben Arten von Ämtern im eigenen Land des Unternehmens übertragen wurden.
• PEPs internationaler Organisationen: Mitglieder der obersten Führungsebene einer internationalen Organisation, also Direktoren, stellvertretende Direktoren und Vorstandsmitglieder oder gleichwertige Funktionen.

Die FATF stellt ausdrücklich klar, dass die Definition keine Beamten der mittleren oder unteren Ebene umfasst. Ein örtlicher Steuerprüfer oder ein Sachbearbeiter in einer Botschaft ist aufgrund dieser Tätigkeit keine PEP.

Familienangehörige und nahestehende Personen

FATF-Empfehlung 12 besagt, dass die PEP-Anforderungen auch für Familienangehörige und nahestehende Personen gelten, überlässt den genauen Umfang aber jedem Land. Die EU-Geldwäscheverordnung, Verordnung (EU) 2024/1624 (die AMLR), die ab dem 10. Juli 2027 gilt, präzisiert dies in Artikel 2(1):

• Familienangehörige: Ehe- oder Lebenspartner, Kinder und deren Ehe- oder Lebenspartner sowie Eltern. Geschwister sind bei Staatsoberhäuptern, Regierungschefs, Ministern und stellvertretenden Ministern oder Staatssekretären sowie gleichwertigen Ämtern eingeschlossen.
• Bekanntermaßen nahestehende Personen: jeder, von dem bekannt ist, dass er mit einer PEP das wirtschaftliche Eigentum an einem Unternehmen oder Trust teilt oder andere enge Geschäftsbeziehungen zu ihr unterhält, sowie jeder, der alleiniger Eigentümer eines Unternehmens oder Trusts ist, der bekanntermaßen zugunsten einer PEP errichtet wurde.

Die zweite Kategorie verknüpft PEP-Prüfungen mit dem wirtschaftlich Berechtigten: Ein Unternehmen im Besitz des Geschäftspartners eines Ministers kann ein PEP-bezogener Kunde sein, auch wenn der Name des Ministers nirgends in seinen Unterlagen auftaucht.

PEPs nach EU-Recht

Die Liste wichtiger öffentlicher Ämter in einem Mitgliedstaat ist in der AMLR länger, als viele erwarten. Artikel 2(1)(34) umfasst:

• Staats- und Regierungschefs, Minister sowie stellvertretende Minister oder Staatssekretäre;
• Mitglieder von Parlamenten oder ähnlichen Gesetzgebungsorganen;
• Mitglieder der Führungsgremien politischer Parteien mit Sitzen in nationalen Gremien oder in regionalen bzw. lokalen Gremien, die mindestens 50.000 Einwohner vertreten;
• Mitglieder oberster Gerichte, von Verfassungsgerichten und anderen hohen Gerichten, deren Entscheidungen in der Regel nicht mehr angefochten werden können;
• Mitglieder von Rechnungshöfen und der Leitungsorgane von Zentralbanken;
• Botschafter, Geschäftsträger und hochrangige Offiziere der Streitkräfte;
• Mitglieder der Leitungsorgane staatseigener Unternehmen sowie mittlerer oder großer Unternehmen, die von regionalen oder lokalen Behörden kontrolliert werden;
• Leiter regionaler und lokaler Gebietskörperschaften mit mindestens 50.000 Einwohnern.

Gleichwertige Funktionen bei EU-Institutionen, in internationalen Organisationen und in Nicht-EU-Ländern zählen ebenfalls. Nach Artikel 43 muss jeder Mitgliedstaat eine Liste der genauen nationalen Ämter veröffentlichen, die darunter fallen, und die Kommission führt die Liste auf EU-Ebene.

Artikel 20(1)(g) macht die PEP-Prüfung zu einem Teil der allgemeinen Sorgfaltspflichten gegenüber Kunden: Unternehmen müssen feststellen, ob der Kunde, der wirtschaftlich Berechtigte des Kunden und jede Person, für die eine Transaktion durchgeführt wird, eine PEP, ein Familienangehöriger oder eine nahestehende Person ist. Lautet die Antwort ja, verlangt Artikel 42 zusätzlich zu den normalen Prüfungen drei Dinge:

1. Die Zustimmung der Führungsebene, um die Geschäftsbeziehung aufzunehmen oder fortzuführen;
2. Angemessene Maßnahmen zur Feststellung der Herkunft des Vermögens und der Herkunft der Mittel;
3. Eine verstärkte laufende Überwachung der Geschäftsbeziehung.

Die neue EU-Behörde zur Bekämpfung der Geldwäsche, AMLA, muss bis zum 10. Juli 2027 Leitlinien zur Identifizierung nahestehender Personen und zur Frage herausgeben, wie sich das Risiko zwischen PEP-Kategorien unterscheidet.

Eine PEP ist kein Verdächtiger

Dieser Punkt ist für Compliance-Teams ebenso wichtig wie für Kunden. Erwägungsgrund 98 der AMLR stellt fest, dass die PEP-Anforderungen „präventiver und nicht strafrechtlicher Natur“ sind und nicht so verstanden werden sollten, als seien PEPs, ihre Familien oder nahestehende Personen in Straftaten verwickelt. Er geht noch weiter: Eine Geschäftsbeziehung „allein aufgrund“ des PEP-Status abzulehnen, „widerspricht Buchstaben und Geist“ der Verordnung.

In der Praxis bedeutet eine PEP-Markierung, dass das Unternehmen die Gelder des Kunden genauer verstehen muss. Sie bedeutet nicht, dass es den Kunden abweisen sollte. Eine Ablehnung sollte sich aus der Risikobewertung ergeben, etwa aus ungeklärtem Vermögen, negativer Presse oder Verbindungen zu Sanktionen, nicht allein aus dem Etikett.

Wie die USA und Großbritannien mit PEPs umgehen

Vereinigte Staaten

Die US-Geldwäschevorschriften enthalten keine allgemeine PEP-Definition. In einer gemeinsamen Erklärung vom August 2020 erklärten das FinCEN und die Bankaufsichtsbehörden des Bundes, dass sie den Begriff nicht so auslegen, dass er US-Amtsträger einschließt, dass „nicht alle PEPs automatisch ein höheres Risiko darstellen“ und dass die CDD Rule keine Pflicht zu besonderen, zusätzlichen Sorgfaltsmaßnahmen begründet, nur weil ein Kunde eine PEP ist. Die Sorgfaltsprüfung sollte dem tatsächlichen Risiko des Kunden entsprechen.

Es gibt eine engere, verbindliche Kategorie: die senior foreign political figure (hochrangige ausländische politische Persönlichkeit), definiert in 31 CFR 1010.605(p). Sie umfasst amtierende oder ehemalige hochrangige ausländische Amtsträger, hochrangige Funktionäre großer ausländischer Parteien und Führungskräfte von Unternehmen im Besitz ausländischer Regierungen sowie zu ihren Gunsten gegründete Einheiten, ihre unmittelbare Familie (Ehepartner, Eltern, Geschwister, Kinder sowie Eltern und Geschwister des Ehepartners) und nahestehende Personen. Für Private-Banking-Konten verlangt 31 CFR 1010.620 eine verstärkte Prüfung, die darauf ausgelegt ist, Erträge aus ausländischer Korruption aufzudecken.

Vereinigtes Königreich

Nach Regulation 35 der Money Laundering Regulations 2017 müssen britische Unternehmen Systeme zur Identifizierung von PEPs haben und die Zustimmung der Führungsebene, Prüfungen zur Herkunft von Vermögen und Mitteln sowie eine verstärkte Überwachung anwenden. Seit dem 10. Januar 2024 legt Regulation 35(3A) fest, dass bei einer inländischen PEP von einem geringeren Risiko auszugehen ist als bei einer ausländischen PEP. Liegen keine weiteren Risikofaktoren vor, sollten die verstärkten Prüfungen weniger umfangreich ausfallen.

Wie lange gilt der PEP-Status?

Eine einheitliche weltweite Antwort gibt es nicht. Die FATF-Leitlinien zu PEPs von 2013 besagen, dass Empfehlung 12 mit einem zeitlich offenen Ansatz vereinbar ist („einmal PEP, möglicherweise immer PEP“) und dass der Umgang mit einer ehemaligen PEP auf einer Risikobewertung beruhen sollte, nicht auf festen Fristen. Relevante Faktoren sind der verbleibende informelle Einfluss der Person, wie hochrangig das frühere Amt war und ob altes und neues Amt miteinander verbunden sind.

EU- und britisches Recht legen eine Untergrenze fest:

• EU: Nach Artikel 45 AMLR müssen Unternehmen risikobasierte Maßnahmen so lange anwenden, wie das Risiko fortbesteht, in jedem Fall aber mindestens 12 Monate nach dem Ausscheiden der Person aus dem Amt.
• Vereinigtes Königreich: Regulation 35(9) verlangt verstärkte Maßnahmen für mindestens 12 Monate nach dem Ausscheiden aus dem Amt oder länger, wenn das Unternehmen es für angemessen hält. Nach Regulation 35(11) müssen Unternehmen nach dem Ausscheiden der PEP aus dem Amt keine PEP-Maßnahmen mehr auf deren Familienangehörige und nahestehende Personen anwenden.

Ein ehemaliger Minister, der vor fünf Jahren aus dem Amt geschieden ist, kann also je nach Risikobewertung des Unternehmens noch als PEP behandelt werden oder nicht.

Was passiert, wenn eine Börse Sie als PEP markiert

Krypto-Dienstleister sind nach EU-Geldwäscherecht Verpflichtete, und US-Krypto-Börsen sind nach dem Bank Secrecy Act in der Regel Money Services Businesses; für sie gilt daher dieselbe Logik wie für Banken. Ein typischer Ablauf sieht so aus:

1. Screening bei der Registrierung. Ihr Name, Ihr Geburtsdatum und Ihre Staatsangehörigkeit werden mit PEP-Datenbanken und Sanktionslisten abgeglichen. Screening-Anbieter wie das AML-Screening von iDenfy ordnen PEP-Daten nach Risikostufen und prüfen Kunden erneut, sobald sich Listen ändern. Unser Leitfaden zum Watchlist- und PEP-Screening erklärt, wie der Abgleich funktioniert.
2. Bestätigung des Treffers. Viele Treffer sind falsch positiv, etwa eine andere Person mit demselben Namen. Ein Analyst vergleicht Geburtsdatum, Land und Funktion, bevor er entscheidet.
3. Verstärkte Sorgfaltspflichten. Bei einer bestätigten PEP müssen Sie mit Fragen zu Ihrer Funktion, zur Herkunft Ihres Vermögens und Ihrer Mittel und eventuell mit der Anforderung von Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Jahresabschlüssen oder Kaufverträgen rechnen. Siehe CDD vs. EDD.
4. Freigabe durch die Führungsebene. Eine Führungskraft genehmigt die Geschäftsbeziehung. Das verlängert das Onboarding oft um einige Tage.
5. Laufende Überwachung. Ihre Aktivität wird genauer geprüft, und große oder ungewöhnliche Transfers können Rückfragen auslösen.

Wenn Sie eine PEP sind, kommen Sie am schnellsten voran, wenn Sie offen damit umgehen, die Herkunft Ihres Vermögens verständlich erklären und Unterlagen bereithalten. Wurden Sie irrtümlich markiert, fragen Sie den Anbieter, wie der Treffer korrigiert werden kann.

Die DeFi-Apps von JewelSwap sind nicht verwahrend (non-custodial), nehmen selbst keine Kunden auf und führen keine PEP-Prüfungen durch. Siehe KYC in DeFi erklärt.

Häufig gestellte Fragen

Was ist eine politisch exponierte Person?

Jemand, der ein wichtiges öffentliches Amt ausübt oder ausgeübt hat, etwa als Staatsoberhaupt, Minister, Parlamentsmitglied, hochrangiger Richter, hochrangiger Offizier oder Führungskraft eines staatlichen Unternehmens. Für Familienangehörige und bekanntermaßen nahestehende Personen gelten dieselben Regeln.

Ist es illegal oder ein Zeichen für Kriminalität, PEP zu sein?

Nein. Die EU-AMLR besagt, dass PEP-Regeln präventiv und nicht strafrechtlich sind und dass die Ablehnung eines Kunden allein wegen seines PEP-Status der Verordnung widerspricht. Eine PEP-Markierung bedeutet mehr Prüfungen, keinen Vorwurf.

Wie lange bleibt man eine PEP?

Laut FATF sollte das vom Risiko abhängen, nicht von einer festen Frist. EU- und britisches Recht verlangen, dass Unternehmen verstärkte Maßnahmen mindestens 12 Monate nach dem Ausscheiden aus dem Amt weiter anwenden, und länger, wenn das Risiko fortbesteht.

Sind US-Amtsträger PEPs?

US-Aufsichtsbehörden haben erklärt, dass sie den Begriff PEP nicht so auslegen, dass er US-Amtsträger einschließt. Die US-Vorschriften definieren gesondert Senior Foreign Political Figures, die bei Private-Banking-Konten einer verstärkten Prüfung unterliegen.

Was verlangt eine Börse von einer PEP?

In der Regel Angaben zum öffentlichen Amt, eine Erklärung zur Herkunft von Vermögen und Mitteln sowie Belege. Eine Führungskraft muss das Konto genehmigen, und die Aktivität wird anschließend genauer überwacht.

Werden auch Familienangehörige von PEPs geprüft?

Ja. FATF-, EU- und britische Vorschriften dehnen PEP-Maßnahmen auf Familienangehörige und nahestehende Personen aus. Die EU-Definition umfasst Ehe- oder Lebenspartner, Kinder und deren Partner sowie Eltern, bei den höchsten Ämtern zudem Geschwister.

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• Watchlist- und PEP-Screening im Krypto-Bereich
• Allgemeine vs. verstärkte Sorgfaltspflichten (CDD vs. EDD)
• Mittelherkunft vs. Vermögensherkunft
• Adverse-Media-Screening erklärt
• AML-Risikobewertung für Krypto-Unternehmen

Dieser Artikel dient der Information und ist keine Rechts- oder Finanzberatung. Die rechtlichen Verweise beziehen sich auf die FATF-Empfehlungen (aktualisiert im Oktober 2025), die FATF-Leitlinien von 2013 zu PEPs, die Verordnung (EU) 2024/1624, 31 CFR 1010.605 und 1010.620, die gemeinsame Erklärung der US-Behörden vom August 2020 und die britischen Money Laundering Regulations 2017, alle geprüft am 9. Oktober 2026. Regeln ändern sich; prüfen Sie die aktuellen Fassungen, bevor Sie sich darauf verlassen.