PEP: osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne

Osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne (PEP, z ang. politically exposed person) to ktoś, kto pełni lub pełnił ważną funkcję publiczną, na przykład głowa państwa, minister, sędzia wysokiej rangi, wysoki rangą oficer lub członek kierownictwa przedsiębiorstwa państwowego. Członkowie jej najbliższej rodziny i jej znani bliscy współpracownicy traktowani są tak samo. Status PEP nie jest zarzutem popełnienia nieprawidłowości. Oznacza, że banki, giełdy kryptowalut i inne podmioty regulowane muszą stosować dodatkowe kontrole, ponieważ eksponowana funkcja publiczna wiąże się z wyższym ryzykiem łapownictwa i korupcji.

Ten przewodnik omawia definicję FATF, podejście UE, Wielkiej Brytanii i USA do PEP, czas trwania statusu PEP oraz to, co faktycznie dzieje się, gdy giełda oznaczy Państwa jako PEP.

Co oznacza PEP?

Globalny standard pochodzi od Financial Action Task Force (FATF). Jej słowniczek w Rekomendacjach FATF (tekst zaktualizowany w październiku 2025 r.) dzieli PEP na trzy grupy:

• Zagraniczne PEP: osoby, którym obce państwo powierzyło ważne funkcje publiczne, na przykład szefowie państw lub rządów, wysocy rangą politycy, wysocy urzędnicy administracji, sądownictwa lub wojska, członkowie kierownictwa przedsiębiorstw państwowych i ważni działacze partii politycznych.
• Krajowe PEP: osoby pełniące te same rodzaje funkcji w kraju, w którym działa dana firma.
• PEP organizacji międzynarodowych: członkowie najwyższego kierownictwa organizacji międzynarodowej, czyli dyrektorzy, zastępcy dyrektorów i członkowie zarządu lub osoby na równoważnych stanowiskach.

FATF wyraźnie zaznacza, że definicja nie obejmuje urzędników średniego ani niższego szczebla. Lokalny inspektor podatkowy czy urzędnik ambasady nie jest PEP z powodu takiego stanowiska.

Członkowie rodziny i bliscy współpracownicy

Rekomendacja 12 FATF stanowi, że wymogi dotyczące PEP obejmują także członków rodziny i bliskich współpracowników, ale dokładny zakres pozostawia każdemu krajowi. Unijne rozporządzenie w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy, rozporządzenie (UE) 2024/1624 (AMLR), stosowane od 10 lipca 2027 r., doprecyzowuje to w art. 2(1):

• Członkowie rodziny: małżonek lub partner, dzieci i ich małżonkowie lub partnerzy oraz rodzice. Rodzeństwo jest uwzględniane w przypadku głów państw, szefów rządów, ministrów, wiceministrów lub sekretarzy stanu oraz równoważnych stanowisk.
• Osoby znane jako bliscy współpracownicy: każda osoba, o której wiadomo, że współdzieli z PEP własność rzeczywistą spółki lub trustu albo utrzymuje z nią inne bliskie stosunki gospodarcze, oraz każda osoba będąca jedynym właścicielem spółki lub trustu, o którym wiadomo, że został utworzony na rzecz PEP.

Druga kategoria łączy kontrole PEP z beneficjentem rzeczywistym: spółka należąca do wspólnika ministra może być klientem powiązanym z PEP, nawet jeśli nazwisko ministra nie pojawia się nigdzie w jej dokumentach.

PEP według przepisów UE

Lista ważnych funkcji publicznych w państwie członkowskim w AMLR jest dłuższa, niż wiele osób się spodziewa. Art. 2(1)(34) obejmuje:

• szefów państw i rządów, ministrów oraz wiceministrów lub sekretarzy stanu;
• członków parlamentów lub podobnych organów ustawodawczych;
• członków organów zarządzających partii politycznych mających mandaty w organach krajowych albo w organach regionalnych lub lokalnych reprezentujących co najmniej 50 000 mieszkańców;
• członków sądów najwyższych, trybunałów konstytucyjnych i innych sądów wysokiej instancji, od których orzeczeń co do zasady nie przysługuje dalsze odwołanie;
• członków trybunałów obrachunkowych i zarządów banków centralnych;
• ambasadorów, chargés d'affaires i wyższych oficerów sił zbrojnych;
• członków organów przedsiębiorstw państwowych oraz średnich lub dużych przedsiębiorstw kontrolowanych przez władze regionalne lub lokalne;
• szefów władz regionalnych i lokalnych obejmujących co najmniej 50 000 mieszkańców.

Liczą się także równoważne funkcje w instytucjach UE, organizacjach międzynarodowych i państwach spoza UE. Zgodnie z art. 43 każde państwo członkowskie musi opublikować wykaz dokładnych funkcji krajowych, które się kwalifikują, a Komisja prowadzi wykaz na poziomie UE.

Art. 20(1)(g) czyni sprawdzanie statusu PEP częścią standardowej należytej staranności wobec klienta: firmy muszą ustalić, czy klient, jego beneficjent rzeczywisty i każda osoba, na rzecz której przeprowadzana jest transakcja, jest PEP, członkiem rodziny lub bliskim współpracownikiem. Jeśli tak, art. 42 wymaga trzech rzeczy oprócz zwykłych kontroli:

1. Zgody kadry kierowniczej wyższego szczebla na nawiązanie lub kontynuowanie relacji;
2. Odpowiednich środków w celu ustalenia źródła majątku i źródła środków;
3. Wzmożonego bieżącego monitorowania relacji.

Nowy unijny organ ds. przeciwdziałania praniu pieniędzy, AMLA, musi do 10 lipca 2027 r. wydać wytyczne dotyczące identyfikacji bliskich współpracowników oraz tego, jak ryzyko różni się między kategoriami PEP.

PEP to nie podejrzany

Ten punkt ma znaczenie zarówno dla zespołów compliance, jak i dla klientów. Motyw 98 AMLR stwierdza, że wymogi dotyczące PEP „mają charakter prewencyjny, a nie karny” i nie powinny być interpretowane jako sugestia, że PEP, ich rodziny lub współpracownicy są zamieszani w przestępstwa. Idzie dalej: odmowa nawiązania relacji gospodarczej „wyłącznie na tej podstawie”, że ktoś jest PEP, „jest sprzeczna z literą i duchem” rozporządzenia.

W praktyce oznaczenie PEP oznacza, że firma musi dokładniej zrozumieć pieniądze klienta. Nie oznacza, że powinna mu odmówić. Odmowa powinna wynikać z oceny ryzyka, na przykład z niewyjaśnionego majątku, negatywnych informacji w mediach lub powiązań z sankcjami, a nie z samej etykiety.

Jak PEP traktują USA i Wielka Brytania

Stany Zjednoczone

Amerykańskie przepisy AML nie zawierają ogólnej definicji PEP. We wspólnym oświadczeniu z sierpnia 2020 r. FinCEN i federalne agencje nadzoru bankowego stwierdziły, że nie interpretują tego pojęcia jako obejmującego amerykańskich funkcjonariuszy publicznych, że „nie wszystkie PEP automatycznie wiążą się z wyższym ryzykiem” oraz że CDD Rule nie tworzy obowiązku stosowania szczególnych, dodatkowych środków należytej staranności tylko dlatego, że klient jest PEP. Należyta staranność powinna odpowiadać faktycznemu ryzyku klienta.

Istnieje jedna węższa, wiążąca kategoria: senior foreign political figure (wysoki rangą zagraniczny polityk), zdefiniowana w 31 CFR 1010.605(p). Obejmuje obecnych lub byłych wysokich rangą zagranicznych urzędników, wysokich działaczy głównych zagranicznych partii politycznych i członków kierownictwa przedsiębiorstw komercyjnych należących do zagranicznych rządów, a także podmioty utworzone na ich rzecz, ich najbliższą rodzinę (małżonków, rodziców, rodzeństwo, dzieci oraz rodziców i rodzeństwo małżonka) i bliskich współpracowników. W przypadku rachunków private banking 31 CFR 1010.620 wymaga wzmożonej kontroli, której celem jest wykrywanie korzyści pochodzących z korupcji za granicą.

Wielka Brytania

Zgodnie z regulation 35 Money Laundering Regulations 2017 brytyjskie firmy muszą mieć systemy identyfikacji PEP oraz stosować zgodę kierownictwa wyższego szczebla, weryfikację źródła majątku i środków oraz wzmożone monitorowanie. Od 10 stycznia 2024 r. regulation 35(3A) stanowi, że punktem wyjścia dla krajowej PEP jest niższy poziom ryzyka niż dla PEP zagranicznej. Jeśli nie występują inne czynniki ryzyka, wzmożone kontrole powinny być lżejsze.

Jak długo trwa status PEP?

Nie ma jednej globalnej odpowiedzi. Wytyczne FATF dotyczące PEP z 2013 r. stwierdzają, że Rekomendacja 12 jest zgodna z podejściem nieograniczonym w czasie („raz PEP, zawsze może pozostać PEP”), a traktowanie byłej PEP powinno opierać się na ocenie ryzyka, a nie na sztywnych terminach. Istotne czynniki to zachowane nieformalne wpływy danej osoby, ranga dawnego stanowiska oraz to, czy dawna i nowa funkcja są ze sobą powiązane.

Prawo UE i Wielkiej Brytanii wprowadza minimum:

• UE: zgodnie z art. 45 AMLR firmy muszą stosować środki oparte na ocenie ryzyka tak długo, jak ryzyko się utrzymuje, a w każdym razie przez co najmniej 12 miesięcy po odejściu danej osoby ze stanowiska.
• Wielka Brytania: regulation 35(9) wymaga wzmożonych środków przez co najmniej 12 miesięcy po odejściu ze stanowiska lub dłużej, jeśli firma uzna to za stosowne. Zgodnie z regulation 35(11), gdy PEP odejdzie ze stanowiska, firmy nie muszą już stosować środków PEP wobec członków jej rodziny i bliskich współpracowników.

Były minister, który odszedł ze stanowiska pięć lat temu, może więc nadal być traktowany jako PEP albo nie, w zależności od oceny ryzyka dokonanej przez firmę.

Co się dzieje, gdy giełda oznaczy Państwa jako PEP

Dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów są instytucjami obowiązanymi w świetle unijnych przepisów AML, a amerykańskie giełdy kryptowalut są zazwyczaj money services businesses w rozumieniu Bank Secrecy Act, więc stosuje się do nich tę samą logikę co do banków. Typowy przebieg wygląda tak:

1. Weryfikacja przy rejestracji. Imię i nazwisko, data urodzenia i obywatelstwo są sprawdzane w bazach danych PEP oraz na listach sankcyjnych. Dostawcy weryfikacji, tacy jak weryfikacja AML iDenfy, grupują dane PEP według poziomu ryzyka i ponownie sprawdzają klientów, gdy listy się zmieniają. Nasz przewodnik po weryfikacji list obserwacyjnych i PEP wyjaśnia, jak działa dopasowywanie.
2. Potwierdzenie trafienia. Wiele trafień to fałszywe alarmy, na przykład inna osoba o tym samym nazwisku. Analityk porównuje datę urodzenia, kraj i funkcję przed podjęciem decyzji.
3. Wzmożona należyta staranność. W przypadku potwierdzonej PEP należy spodziewać się pytań o pełnioną funkcję, o źródło majątku i źródło środków, a także ewentualnie prośby o dokumenty, takie jak odcinki wypłat, sprawozdania finansowe spółek czy umowy sprzedaży. Zob. CDD a EDD.
4. Akceptacja kierownictwa. Relację zatwierdza członek kierownictwa wyższego szczebla. Często wydłuża to onboarding o kilka dni.
5. Bieżące monitorowanie. Aktywność jest sprawdzana dokładniej, a duże lub nietypowe transfery mogą skutkować dodatkowymi pytaniami.

Jeśli są Państwo PEP, najszybszą drogą jest otwarte poinformowanie o tym, przystępne wyjaśnienie źródła majątku i przygotowanie dokumentów. Jeśli zostali Państwo oznaczeni omyłkowo, warto zapytać dostawcę, jak skorygować dopasowanie.

Aplikacje DeFi JewelSwap są niecustodialne, same nie przeprowadzają onboardingu klientów ani kontroli PEP. Zob. KYC w DeFi w pigułce.

Najczęściej zadawane pytania

Kim jest osoba zajmująca eksponowane stanowisko polityczne?

To ktoś, kto pełni lub pełnił ważną funkcję publiczną, na przykład głowa państwa, minister, parlamentarzysta, sędzia wysokiej rangi, wysoki rangą oficer lub członek kierownictwa przedsiębiorstwa państwowego. Te same zasady obejmują członków rodziny i znanych bliskich współpracowników.

Czy bycie PEP jest nielegalne lub świadczy o przestępstwie?

Nie. Unijne AMLR stanowi, że zasady dotyczące PEP mają charakter prewencyjny, a nie karny, a odmowa obsługi klienta wyłącznie dlatego, że jest PEP, jest sprzeczna z rozporządzeniem. Oznaczenie PEP oznacza więcej kontroli, a nie oskarżenie.

Jak długo ktoś pozostaje PEP?

Według FATF powinno to zależeć od ryzyka, a nie od sztywnego terminu. Przepisy UE i Wielkiej Brytanii wymagają, aby firmy stosowały wzmożone środki przez co najmniej 12 miesięcy po odejściu danej osoby ze stanowiska, a dłużej, jeśli ryzyko się utrzymuje.

Czy amerykańscy funkcjonariusze publiczni są PEP?

Amerykańscy regulatorzy oświadczyli, że nie interpretują pojęcia PEP jako obejmującego amerykańskich funkcjonariuszy publicznych. Przepisy USA odrębnie definiują senior foreign political figures, wobec których stosuje się wzmożoną kontrolę rachunków private banking.

O co giełda prosi PEP?

Zazwyczaj o szczegóły dotyczące funkcji publicznej, wyjaśnienie źródła majątku i źródła środków oraz dokumenty potwierdzające. Konto musi zatwierdzić członek kierownictwa wyższego szczebla, a aktywność jest następnie dokładniej monitorowana.

Czy członkowie rodziny PEP również są sprawdzani?

Tak. Przepisy FATF, UE i Wielkiej Brytanii rozszerzają środki PEP na członków rodziny i bliskich współpracowników. Definicja unijna obejmuje małżonków lub partnerów, dzieci i ich partnerów oraz rodziców, a w przypadku najwyższych stanowisk także rodzeństwo.

Czytaj dalej

• Weryfikacja list obserwacyjnych i PEP w kryptowalutach
• Należyta staranność a wzmożona należyta staranność (CDD a EDD)
• Źródło środków a źródło majątku
• Weryfikacja negatywnych informacji w mediach (adverse media)
• Ocena ryzyka AML dla firm kryptowalutowych

Ten artykuł ma charakter edukacyjny i nie stanowi porady prawnej ani finansowej. Odniesienia prawne dotyczą Rekomendacji FATF (zaktualizowanych w październiku 2025 r.), wytycznych FATF z 2013 r. dotyczących PEP, rozporządzenia (UE) 2024/1624, 31 CFR 1010.605 i 1010.620, wspólnego oświadczenia agencji USA z sierpnia 2020 r. oraz brytyjskich Money Laundering Regulations 2017; wszystkie sprawdzono 9 października 2026 r. Przepisy się zmieniają; przed oparciem się na nich należy sprawdzić aktualne wersje.